Si eres funcionario o trabajas en cualquier régimen de la Seguridad Social, mirar solo el informe de vida laboral no te da una foto completa de tus años cotizados. Ese documento lista empresas y periodos de alta, pero deja fuera elementos que suman cotización y que son clave para tu futura pensión.
Influyen, entre otros, las prestaciones contributivas por desempleo, el subsidio para mayores de 52 años, los contratos a tiempo parcial, las bonificaciones por nacimiento y cuidado de hijos, cotizaciones en otros países con convenio, convenios especiales, mutualidades y el servicio militar obligatorio. Todo eso puede marcar la diferencia entre acceder o no a la jubilación ordinaria, anticipada o con el 100% de la base reguladora.
Por eso, la propia Seguridad Social recomienda ir más allá de la vida laboral y utilizar sus herramientas oficiales de simulación y cálculo de pensión, que integran la mayoría de estos periodos.
¿Cómo obtener tu “informativo de jubilación”?
La forma más sencilla y fiable de saber cuándo podrás jubilarte y cuánto podrías cobrar es emitir un informativo de jubilación desde la Sede Electrónica de la Seguridad Social. Estos son los pasos básicos para un trabajador en el Régimen General:
- Accede a la Sede Electrónica o al portal Import@ss como interesado, con Cl@ve, certificado digital, DNIe o SMS.
- En el menú de prestaciones, entra en el apartado “Simular tu jubilación” o simulador de jubilación.
- El sistema cargará automáticamente tu historial de cotización e incorporará prestaciones y situaciones asimiladas al alta que computan para la jubilación.
- Podrás ver distintos escenarios de retiro: edad ordinaria, anticipada, demorada, y el importe estimado de la pensión en cada caso (en 14 pagas).
Funcionarios y Clases Pasivas: qué cambia en el cálculo
No todos los funcionarios se jubilan igual: algunos están integrados en la Seguridad Social y otros en el Régimen de Clases Pasivas, que tiene reglas propias.
En Clases Pasivas, la pensión de jubilación se calcula aplicando a un haber regulador (fijado en Presupuestos para cada cuerpo o grupo) un porcentaje según los años de servicios efectivos al Estado. Con 35 años de servicios reconocidos se obtiene el 100% de ese haber regulador, que luego se divide entre 14 para obtener la cuantía mensual en pagas ordinarias y extraordinarias. Para los funcionarios integrados en la Seguridad Social, la lógica es diferente:
- Se calcula primero la base reguladora a partir de las bases de cotización.
- Se aplica un porcentaje según años cotizados: 50% con 15 años, aumentando hasta el 100% con alrededor de 37 años de cotización.
- Se añaden, si corresponden, complementos (por brecha de género, discapacidad, mínimos, etc.).
Cambios clave en 2026: edad legal y nuevo sistema dual
En 2026 sube de nuevo la edad legal de jubilación y entra plenamente en juego el sistema dual de cálculo de la base reguladora que recoge la reforma de 2023.
En cuanto a la edad ordinaria:
- Si has cotizado menos de 38 años y 3 meses, la jubilación ordinaria se sitúa en 66 años y 10 meses.
- Si has cotizado 38 años y 3 meses o más, podrás seguir jubilándote a los 65 años.
Esta transición continúa hasta 2027, cuando la edad ordinaria será de 67 años para quienes no alcancen los 38 años y 6 meses cotizados, manteniéndose los 65 años para quienes sí lleguen a esa cifra. Además, desde enero de 2026 se aplica un sistema dual de cálculo de pensión en todos los regímenes de la Seguridad Social:
- Método “tradicional”: se suman las bases de cotización de los últimos 300 meses (25 años), actualizadas, y se dividen entre 350.
- Nuevo método: se eligen las 302 mejores bases de los últimos 304 meses (25 años y 4 meses) y se dividen entre 352,33, descartando las dos peores.
La Seguridad Social aplicará de oficio el sistema más favorable para cada persona durante el periodo transitorio que se extiende desde 2026 hasta 2043, ampliando poco a poco el número de años computados hasta llegar a 27 años (324 meses de las mejores bases de los últimos 29 años) en 2037.
Recomendaciones para mejorar tu futura pensión
Si estás a pocos años de jubilarte, aún puedes tomar decisiones que influyan en el importe de tu pensión como funcionario o trabajador por cuenta ajena. A continuación, te dejo algunos puntos clave:
- Revisa tu historial: descarga tu vida laboral, tus bases de cotización y, si eres funcionario de Clases Pasivas, solicita información de servicios reconocidos; corrige errores cuanto antes en la Tesorería o en Clases Pasivas.
- Usa los simuladores oficiales (Sede Electrónica, Import@ss y Simul@) para comparar escenarios de jubilación ordinaria, anticipada y demorada según tu edad y tus años cotizados.
- Valora el impacto de seguir cotizando unos meses más si estás cerca de un salto importante: alcanzar los 38 años y 3 meses para jubilarte antes, completar años para subir porcentaje de base reguladora o mejorar tu base media con cotizaciones más altas.
- Ten en cuenta tus periodos de desempleo, subsidio mayores de 52 años, parto y cuidado de hijos o servicio militar, porque pueden completar lagunas que, de otro modo, se integrarían con bases mínimas y rebajarían tu pensión.
Si prefieres no hacer estos cálculos solo, siempre puedes pedir cita previa en el Instituto Nacional de la Seguridad Social o en la unidad de Clases Pasivas correspondiente para que un gestor revise contigo tu caso concreto y la mejor fecha para tu jubilación.