Adelantar la jubilación es una opción que cada vez más trabajadores en España se plantean. La posibilidad de dejar atrás la vida laboral a los 63 años está contemplada por la normativa, siempre que se cumplan determinados requisitos de cotización. Sin embargo, esta decisión no está exenta de consecuencias, ya que la pensión se ve reducida en función de los años cotizados y del tiempo de adelanto respecto a la edad legal.
En 2025, la edad ordinaria de jubilación se sitúa en 66 años y 8 meses para quienes no superen los 38 años y 3 meses de cotización, lo que convierte a los 63 años en la edad mínima para optar por el retiro anticipado voluntario. Quienes cuenten con largas carreras laborales pueden dar el paso antes, aunque siempre bajo penalizaciones que pueden llegar al 21 % en los casos menos favorables.
La Seguridad Social, consciente de la complejidad del cálculo, pone a disposición de los ciudadanos un simulador online oficial que permite estimar la cuantía de la pensión en función de los datos reales de cada trabajador. Este recurso es fundamental para tomar una decisión informada, ya que permite visualizar el impacto económico de retirarse antes de tiempo.
Requisitos para jubilarse a los 63 años en 2025
Acceder a la jubilación anticipada voluntaria no es automático: se deben cumplir una serie de condiciones mínimas.
- Haber cotizado al menos 35 años.
- De esos años, 2 deben encontrarse dentro de los últimos 15 previos a la solicitud.
- Si se han superado los 38 años y 3 meses de cotización, la jubilación puede solicitarse a los 63 años.
- En caso contrario, la edad mínima aumenta a 64 años y 8 meses.
Penalizaciones por jubilarse a los 63 años
El sistema aplica coeficientes reductores sobre la pensión según los años de cotización acumulados y los meses que se adelante la jubilación respecto a la edad legal.
Aquí un resumen de cómo quedan las reducciones en 2025:
| Meses antes de la edad legal | < 38 años y 6 meses | 38 a 41 años y 6 meses | 41 a 44 años y 6 meses | > 44 años y 6 meses |
|---|---|---|---|---|
| 24 meses (63 años) | –21 % | –19 % | –17 % | –13 % |
| 12 meses (64 años y 8 meses) | –12 % | –10 % | –8 % | –6 % |
Como se observa, los trabajadores con más de 44 años y medio cotizados son los menos penalizados, con una reducción del 13 % si se jubilan dos años antes de la edad legal. En cambio, quienes no alcanzan los 38 años y 6 meses de cotización sufren el recorte más severo, del 21 %.
El papel del simulador oficial
Para quienes estén pensando en adelantar la jubilación, el simulador de la Seguridad Social se convierte en una herramienta imprescindible. A través de este servicio digital, disponible con Cl@ve, DNIe o certificado electrónico, el trabajador puede consultar en tiempo real cómo quedaría su pensión con diferentes escenarios de edad.
De esta forma, se evitan cálculos aproximados y se obtiene un resultado personalizado, permitiendo valorar con mayor claridad si compensa o no retirarse a los 63 años.