Adelantar la jubilación tiene precio, y no es lineal. Retirarse dos años antes puede costar hasta un 21 % de la pensión de por vida, mientras que quien ha cotizado más de 44 años y medio se queda en un 13 %.
Los requisitos para pedirla
La jubilación anticipada voluntaria está regulada en el artículo 208 de la Ley General de la Seguridad Social y exige tres condiciones: tener una edad que no sea superior en más de dos años a la edad ordinaria que corresponda; acreditar al menos 35 años de cotización efectiva, dos de ellos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores; y —este es el filtro que más solicitudes frena— que la pensión resultante supere la pensión mínima que le correspondería al interesado a los 65 años por su situación familiar. Si no la supera, no se concede.
Cuánto se recorta
Los coeficientes reductores se aplican sobre la cuantía de la pensión, no sobre la base reguladora, y varían según cuatro tramos de cotización. Anticipando 24 meses, la reducción es del 21 % para quien tiene menos de 38 años y 6 meses cotizados; del 19 % entre 38 años y 6 meses y 41 años y 6 meses; del 17 % entre 41 y 44 años y medio; y del 13 % a partir de 44 años y 6 meses.
La penalización no crece de forma proporcional. Anticipar un solo mes ya supone un recorte de entre el 2,81 % y el 3,26 %, y el salto entre 23 y 24 meses es especialmente brusco: se pasa del 17,60 % al 21 % en el tramo de menor cotización.
La vía involuntaria es más ventajosa
Cuando el cese no es imputable al trabajador, el artículo 207 permite anticipar hasta cuatro años con 33 años cotizados y la exigencia añadida de figurar inscrito como demandante de empleo al menos seis meses antes de la solicitud. Las causas admitidas incluyen el despido colectivo, el despido objetivo, la extinción por resolución judicial concursal, la fuerza mayor, la extinción por voluntad del trabajador con causa legal y la extinción por violencia de género o violencia sexual.
Los coeficientes son más suaves: anticipando 48 meses oscilan entre el 24 % y el 30 %, y anticipando un mes se quedan entre el 0,50 % y el 0,63 %, una diferencia enorme respecto a la vía voluntaria.
Antes de decidir
Conviene hacer dos comprobaciones: el periodo exacto de cotización acreditado en la vida laboral, porque saltar de tramo puede valer varios puntos de pensión, y el importe estimado frente a la pensión mínima. La pensión máxima del sistema en 2026 es de 3.359,60 euros mensuales, y la pensión media de jubilación se situó en 1.574,9 euros en agosto de 2026.
